برگشت خوردن چکها: نقدینگی کسب و کارها در بحران، بررسی دلایل و پیامدها
رشد مبلغ چکهای برگشتی نسبت به تعداد آنها بالاتر بوده که به معنای افزایش ارزش یک فقره چک برگشتی در مقایسه با فروردین است.
به گزارش اقتصاد ایران، به نقل از روزنامه ایران بانک مرکزی اعلام کرده که در اردیبهشت امسال ۹.۸ میلیون فقره چک مبادله شده. که ارزش این مقدار چک، معادل ۹۳۱.۷ هزار میلیارد تومان بوده است.
مقایسه آمارها نشان میدهد که تعداد چکهای مبادله شده. در این ماه نسبت به فروردین سالجاری ۲۲.۵ درصد بالاتر رفته. و در واقع فعالان اقتصادی و کسب و کارهای خُرد، استفاده بیشتری از چک کردهاند.
اما از آن سو، رشد مبلغ چکهای برگشتی نسبت به تعداد آنها بالاتر بوده. که به معنای افزایش ارزش یک فقره چک برگشتی در مقایسه با فروردین است. در واقع، فعالان اقتصادی در اردیبهشت ماه، مبالغ درشتتری را روی برگه چکهای خود نوشتهاند که این نیز نشانهای از نبود و یا کمبود نقدینگی نزد آنهاست.
*در میان ابزارهای مبادله پول در اقتصاد ایران، «چک» شاخصترین آنهاست.
در ایران به واسطه نبود ساز وکار «کارتهای اعتباری» فعالان بازار از «چک» برای «اعتمادسازی» میان خود استفاده میکنند. به عبارت دیگر وقتی «پول نقد» به عنوان ابزار مبادله کالا در بازار وجود نداشته باشد. این «چکهای مدتدار» است .که جایگزین پول نقد در مبادلات میشود. به این صورت که چک برای مبادلات آتی استفاده میشود و گیرنده چک به «نقد شدن» آن در موعد مقرر اعتماد میکند. مگر اینکه در موعد مقرر، مبلغ چک دریافتی را نتواند وصول کند. اینها یک سوی معادله «چک» در ایران است. سوی دیگر زمانی است. که اسناد مبادله شده در موعد مقرر وصول نمیشود و یک برگه چک که ارزش پول را دارد. تبدیل به تکه کاغذ میشود. اینجاست که واژه «چک برگشتی» وارد ادبیات اقتصادی ایران میشود.
چک برگشتی معضلی است که سالهاست، بانکها از یک سو و دارندگان چک از سوی دیگر با آن مواجهاند. و بانک مرکزی تلاش کرده با ساز و کارهای نظارتی و ضابطهای، تعداد آنها را پایین بیاورد. اما در هر حال در نبود نقدینگی، سازوکار دیگری غیر از چک برای تضمین اعتبار وجود ندارد. و این سازو کارها نیز فقط به سختتر شدن «داشتن چک» میانجامد.
البته طبق قانون چک، این برگه بهادار یک نوع پول «نقد» محسوب میشود. و چیزی به نام «چک مدتدار» وجود خارجی ندارد. اما در ایران به واسطه مشکلات موجود در سر راه کسب و کارها بویژه کسب و کارهای خرد، تسویه بدهی به صورت «نقد» با دشواریهایی مواجه است. و به همین دلیل «چک» به عنوان یک ابزار «اعتباری» و عقب انداختن «بدهی» ظاهر میشود. اما از آن سو، وقتی رکود در کسب و کارها حاکم شود. میتوان نمودهایی از آن را در شاخص چک برگشتی هم پیدا کرد.
تعداد چکهای وصولی زیادتر شد
نکته امیدوارکننده این است که ابزارهای نظارتی بانک مرکزی تا حد زیادی جواب داده. و در اردیبهشت ماه ۱۴۰۴، تعداد چکهای وصولشده معادل ۸.۸ میلیون فقره و به ارزش ۷۹۷ هزار میلیارد تومان بوده. که هم تعداد و هم مبلغ چکهای وصول شده. در مقایسه با فروردینماه افزایش یافته است. در واقع آمارها نشان میدهد. که در میانه فصل بهار، نزدیک به ۹۰ درصد چکها، «وصول» شدهاند. اما نکته هشداردهنده این است که تعداد و ارزش چکهای وصولی در ماه دوم امسال، پایینتر از فروردین امسال و اردیبهشت سال گذشته است.
افزایش عجیب چکهای برگشتی
چکهای مبادلهشده، یا باید وصول شوند یا باید مُهر «برگشتی» بخورند. در اردیبهشت ماه امسال ۱ میلیون فقره چک که ارزشی معادل ۱۳۴.۱ هزار میلیارد تومان داشتند؛ برگشت داده شدهاند. این عدد، نسبت به فروردین ماه (از نظر تعداد) نزدیک به ۳۶ درصد افزایش پیدا کرده است. در واقع فقط در یک ماه، تعداد چکهای برگشتی این میزان رشد کرده است. که نشانهای از نبود «پول» نزد کسب و کارهاست. همچنین مبلغ چکهای برگشتی اردیبهشت امسال نزدیک به ۵۴ درصد نسبت به فروردین ماه رشد کرده. که این هم گویای ارقام «درشت تر» نوشته شده. روی برگههای چک است که با وجود رسیدن به موعد پرداخت. به اصطلاح «پاس» نشدهاند.
یه کاری کردیم که ما اصلن چک برگشتی نداشتیم فرزنده پاسدارم در ارومیه خبری از کسب و کار نیست.واقتصاد رافلج کرده اید به خدا به قرآن فکر اصناف رانکرده اید فقط دنبال اسم در آوردن خودتان هستید بانک سپه هم که شورش را در آورده جوابی به مردم نمیدهد تا امروز که من رفته بودم بانک میگویند نمیدانیم ماراهم بکشید راحت شوید